自動車保険のような固定費は、一度見直せばその先ずっと安くなるので節約効果は抜群です。

年間２万～５万円節約できて、それがこの先ずっと続くとしたらすごいことですよね。

トータル数十万の節約になるかもしれません。

少し面倒でも一度きりなので、自動車保険を見直してみましょう。

複数の保険会社で見積もりを取る

保険会社によって保険料は大きく変わってきます。

特に今まで対人販売や代理店などで紹介された保険を契約してるなら、ネットの自動車保険に乗り換えるだけで２～５万円も節約なるかもしれません。

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運転者限定特約で割引き

自動車保険には保険料が割引になる特約があります。

その一つが「運転者限定特約」です。

言葉の通り、運転する人を限定することで保険料を割引できる特約です。

このように、限定する範囲は自由に選べます。

可能であれば「運転者限定特約」をつけて保険料をおさえましょう。

運転者年齢条件特約で割引

こちらも保険料を割引できる特約のひとつ「運転者年齢条件特約」。

保険会社によりますが下記のようになっていて、年齢が高いほど保険料が割引になります。

勘違いしやすいポイントは、年齢条件は配偶者や同居している家族のみに適応されることです。

例えば、別居中の20歳の子供が運転する場合であっても、年齢条件は夫婦の年齢に合わせて設定すればよいため、全年齢補償ではなく30歳以上補償にすることで保険料を安くすることができます。

車両保険を見直す

自動車保険の保険料の中でも高いのが「車両保険」。

「車両保険」が本当に自分に必要なのかは今一度考え直してみましょう。

もし不要だとしたら、保険料をだいぶ安くすることができます。

基本的に保険は保険会社が得する仕組みなので、多くの場合は修理代より保険料の方が高くついてしまいます。

「対人・対物」などもしもの時に、自分の貯蓄だけではカバーできないようケースに備える保険は必須ですが、「車両保険」のように自分の車を補償するような保険は必ずしも必要ではりません。
「車両保険」の高い保険料を払わずに、その分を修理に備えて貯蓄に回した方がお得になることも多いです。

それでも車両保険が必要な場合は「免責金額」を高めにすることで保険料を安くすることもできます。
例えば、免責金額を１０万にすると、自動車の修理代金の１０万円までは自己負担になりますが、その分保険料が安くなります。

いずれにしても「車両保険」は保険料を節約する上で大切なポイントです。

自分にとって適切な補償を選んでいるか、一度見直してみましょう。

まとめ：補償内容を見直して複数社の見積を取ろう

補償内容を見直すことで、保険料を節約することができます。

これらの条件を見直して複数社の見積りを取ってみましょう。

年間２～５万円の節約になるかもしれません。

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この記事が少しでも参考になれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

フリーランスには、会社が用意してくれる福利厚生や退職金がありません。

この点でフリーランスより会社員の方が有利と考える人は多いです。

しかし、10年以上フリーランスをしてきた僕の考えは逆です。
退職金や福利厚生の面を考慮しても、フリーランスの方が経済的には有利だと考えています。

この記事では、10年以上フリーランスをしてきた経験と、統計データを参考に福利厚生と退職金がなくてもフリーランスが有利な理由を解説します。

会社が負担している退職金と福利厚生費は約１６万円

退職金も福利厚生も会社が用意してくれているとはいえ、それは僕らの稼ぎから捻出されています。

毎月貰うお給料とは形は違えど、会社が従業員に支払う費用という面では同じものです。

会社員のお給料は下記のように考えることができます。

実際の給料　＝　額面給与　＋　退職金積立金　＋　福利厚生費用

会社員が福利厚生と退職金があるから有利というのは、言い換えれば毎月のお給料に「退職金積立金　＋　福利厚生費用」が上乗せされる分、給料が良いということです。

であれば「退職金積立金　＋　福利厚生費用」の金額がかわれば、会社員がどれほど有利なのか目に見える形で理解できます。

経団連が、企業が負担している福利厚生費や退職金の金額を公開しています。

会社が負担してくれている福利厚生と退職金の平均値は16万円ほどのようです。

108,517円（福利厚生費）　＋　47,354円（退職金）　＝　155,871円

フリーランスの強みは高い報酬

会社員は額面給料とは別に、毎月約16万円の見えない給料（退職金積立金　＋　福利厚生費用）があるということです。

会社員からフリーランスになって収入が増えたと喜んでいても、16万円以上増えていなければ実際の収入は減っているという悲しい事態に。

逆に１６万以上稼ぎが増えるなら、退職金や福利厚生がなくても、フリーランスの方がお得と考えることも出来ます。

僕の場合ですと、会社員の時は額面２５万円程だったのがフリーランスになった直後に５０万円以上になりました。
その後も順調に伸び、月８０万～１００万くらいで安定しています。

収入の差は16万を余裕で超えているので、福利厚生や退職金がなくてもフリーランスの方が良かったと思っています。

もちろん、これは人によって状況はことなります。

もともとの会社員の給料が高い人は、フリーランスになって16万以上収入をアップするのが難しいかもしれません。

逆に、福利厚生が貧弱だったり退職金がない会社なら、会社は月16万円も負担していないかもしれません。
そのような場合なら、フリーランスの方が経済的に豊かになれる可能性は高いでしょう。

人それぞれ異なるので、自分の現在の収入と、フリーランスになった時にどれだけ収入が得られるか確認してみましょう。

フリーランスエンジニアの報酬は、フリーランスエージェントの案件を見て確認することができます。
無料ですので、まずは覗いてみて自分がフリーランスになったらどれだけ稼げるか確認してみるのも良いでしょう。

おすすめのエージェントは下記の記事で紹介しています。
10年以上のフリーランス経験から信頼できるエージェントのみを厳選しています。

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現役フリーランスエンジニアが厳選【おすすめエージェント３選】 「フリーランスエージェントってたくさんあって、どこを選べば良いかわからない…」ということはありませんか？ そこで「信頼できるエージェントのみを厳選したランキン…

フリーランスが活用できる福利厚生サービスや制度

また、フリーランスも自分で退職金や福利厚生を用意することができます。

実はフリーランス向けの制度やサービスってたくさんあるんです。

いくつかご紹介します。

小規模企業共済

小規模企業の経営者や役員、個人事業主は小規模企業共済制度を利用することができます。
国の機関の中小機構が運営する制度で、退職金を積み立てることができます。

積み立てた資金は運用されて、1%程度の利回りが期待できます。
しかも、掛金は全額所得控除になり、節税効果も抜群です。

退職金をお得に、自分で用意することができるのです。

iDeCoの掛金の上限が多い

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、私的年金の制度です。

税制上の優遇も受けれる非常にお得な制度なのですが、この掛金の上限が、会社員の最も多い条件が月2.3万なのに対して、自営業者が月6.8万円と約３倍です。

年金を上乗せすることができるので、個人事業主にない厚生年金の代わりにすることができます。

満額の6.8万を30年間拠出した場合のシミュレーション結果がこちら。

厚生年金以上に、年金額を上乗せできそうです。

節税効果もあるので一石二鳥。

フリーランス協会

フリーランス協会は、フリーランスための非営利団体です。

有料会員になると、様々な福利厚生サービスを受けることができます。

さらにフリーランスならではリスクをカバーしてくれる保険が付帯。

会社の保護を受けれないフリーランスの強い味方です。

福利厚生や退職金以上に稼げれば良い

フリーランスには福利厚生や退職金はありませんが、代わりに高い収入があります。

福利厚生や退職金の会社負担分以上に収入が増えるなら、フリーランスの方が経済的には有利と言えます。

福利厚生や退職金が無いからと、漠然と不安になりますが、実際に数字にすると比較できますね。

もちろん、これだけでフリーランスの方が良いと断言できるわけではありません。

他にも不安要素はありますからね。例えば年齢のことなど。

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年齢限界はいつ？３０代フリーランスエンジニアの心配事 場所・時間にとらわれずに自由に暮らせて、稼ぎも充分。 フリーランスになってからの日々は充実していて、いつまでもこの生活が続いて欲しいと心底思います。 いつまで…

とはいえ、ひとつ判断基準にはなるではないでしょうか。

この記事が少しでも参考になれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

フリーランスというと、不安定なイメージがありますよね。

30代半ばにもなると、この歳でフリーランスなんて大丈夫かと心配されたりもします。

しかし、１０年以上もフリーランスをやってきた僕からすると、フリーランスって思うほど危ない生き方ではないぞと思ったりします。

実は資産形成の面では、会社員より有利だったりもするんです。

この記事では、フリーランスが不安定と思われる理由と、10年フリーランスをしてきた僕が感じているフリーランスの有利な部分を解説します。

フリーランスが不安定と言われる理由

なぜ、フリーランスが不安定と思われるのでしょうか。

大きく２つの理由があると思っています。

フリーランスは収入が保証されない

まず、収入が保証されていないのが一番大きな理由ではないでしょうか。

会社員は基本的に一定の収入が保証されていますが、フリーランスは仕事が取れなければ収入ゼロです。

今現在稼いでいても、年を取った時に同じように稼げる保証もありません。

フリーランスの年齢に対する不安については、下記の記事でまとめています。

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手厚い社会保障や退職金がない

もう一つ、フリーランスが不安定とされる要素が、社会保障や退職金がないこと。

年金については、会社員が国民年金と厚生年金の２階建ての制度に対して、フリーランスは1階部分の国民年金のみとなります。

会社員の場合、収入にもよりますが、厚生年金と国民年金を合わせた男性の平均の年金受給額は月に約16.5万円です。

対してフリーランスは国民年金は月に約6.5万円のみです。

その差額は、毎月約10万円にもなります。

また、会社員は退職金があります。退職金の平均は約2,000万円だそうです。

もちろんフリーランスには退職金ありません。

フリーランスが会社員より有利な部分

このように、一見すると会社員と比べてフリーランスはかなり不遇に見えます。

ですが、フリーランスならではの強みもあるんです。

保証されない代わりに今稼げる

会社員と違って保証されない分、今稼げます。

会社員の場合、沢山の保証がありますが、やはりそれは自分たちが稼いだお金から捻出されているわけです。

稼ぎの一部を留保して、あとから退職金や厚生年金として受け取っているイメージです。

それに対して、フリーランスは会社を中継せず、稼いだ金額をダイレクトに「今」受け取れます。

稼いだお金を無駄遣いしないで、自分で自分の未来を保証すれば良いのです。

フリーランスは資産運用の面で優遇されている

実は、資産運用の面では会社員よりフリーランスの方が優遇されていたりします。

iDeCoの掛金の上限が多い

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、私的年金の制度です。

税制上の優遇も受けれる非常にお得な制度なのですが、この掛金の上限が、会社員で最も多い条件で月2.3万なのに対して、自営業者が月6.8万円です。

個人的に年金を上乗せすることができるので、個人事業主にない厚生年金の代わりにすることができます。

満額の6.8万を30年間拠出した場合のシミュレーション結果がこちら。

厚生年金以上に、年金額を上乗せできそうです。

また、節税効果もあるので一石二鳥。

小規模事業者のみ利用できる小規模企業共済

小規模企業の経営者や役員、個人事業主は小規模企業共済制度を利用することができます。

国の機関の中小機構が運営する制度で、退職金を積み立てることができます。

積み立てた資金は運用されて、1%程度の利回りが期待できます。

しかも、掛金は全額所得控除になり、節税効果も抜群です。

フリーランスは退職金もお得に、自分で用意することができるのです。

フリーランスならFIREも目指せる

保証を犠牲にした高い報酬と、優遇された資産運用の制度があるフリーランスは、実は資産運用では有利な立場だったのです。

このメリットをしっかりと利用すれば、不安定とされるフリーランスでも盤石な生活基盤を構築することができます。

それどころか、近年注目されているFIREの実現も、会社員より早く達成できるかもしれません。

FIREを実現するには、資産運用するための元本が必要です。

「年間の支出の25倍」の元本を運用すると、資産を取りくずことなく運用益で暮らせると言われています。

もし年間200万で暮らせるなら、5,000万円を貯蓄する必要があります。年間400万なら、１億円という計算になります。

途方のない金額に感じますが、フリーランスならではの高報酬と、優遇された投資制度を利用すれば、FIREは夢物語ではありません。

実際に僕は1,000万以上の貯蓄ができています。

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また、全ての生活費を資産運用でまかなわず、仕事＋資産運用で生活するサイドFIREなら、さらに現実的です。

フリーランスの仕事以外に別の収入があるだけで、生活は十分安定しますよね。

まとめ：フリーランスこそ資産運用すべき

一般的に不安定で危なそうに思われるフリーランスですが、国もそのあたりを考慮しているようで、フリーランスを優遇するような制度を用意してくれているんです。

そのような制度を利用することで、会社員よりも安定した生活基盤を構築することも可能です。

良くも悪くも、全てが自分次第なのがフリーランスです。

仕事だけでなく、お金に関する知識も身に付けて、フリーランスとして生き延びましょう。

少しでもみなさんのフリーランスライフのお役に立てれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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将来不安な３０代フリーランスの資産ポートフォリオ お金の心配が尽きないフリーランス。 ３０代で家族ももつようになると、かなりのプレッシャーです。 僕の仕事が無くなったら、家族みんなが路頭に迷うことなると思うと…

お金の心配が尽きないフリーランス。

３０代で家族ももつようになると、かなりのプレッシャーです。

僕の仕事が無くなったら、家族みんなが路頭に迷うことなると思うとゾッとします。

心配を払拭するには行動あるのみ！

仕事を頑張るのは当然として、数年前から将来に備えて資産運用をしています。

それなりにお金が溜まってきて、今は１０００万円以上の資産を持つことができました。

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今回は、お金の心配を払拭する為の僕の資産の中身を公開していきます。

３０代フリーランス僕のポートフォリオ

現在の資産合計は1360万円程になっています。

ポートフォリオはこちらです。

生活防衛資金の確保を最優先にしていたので、現金の比率が大きくなっています。

ようやく600万円程の現金を貯めることが出来たので、これからの余剰資金は株式に優先的に入れていくつもりです。

リスク資産は米国株、国内株、投資信託、仮想通貨を合わせて２５％ほどなので、これをどんどん大きくしていきたいですね。

投資信託はつみたてNISAでこつこつ運用

投資信託は僕と妻のつみたてNISAの枠（33,333円×２）と、通常の積み立てを合わせて毎月8万ほど「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を積み立てています。

現在３０万ほどの含み益です。

インデックス投資をメインに資産形成しようと思ってるので、現金に余裕が出てきたらここへの投資額を増やすつもりです。

個別株は少額購入で勉強中

インデックス投資と違って、個別株投資は自分で銘柄を選ばなければいけません。

初心者の僕は失敗する前提で、少額を定期的に買い付けています。

少額で何度も購入することで、勉強する機会を増やすためです。

現在は７万円ほどの含み益です。

こちらは大きな金額を入れないように気を付けながら、まだしばらく勉強中です。

小規模企業共済で節税

小規模企業共済を月７万円積み立てています。

こちらは、退職金代わりになる積み立てですね。

４年以上継続しているので、積立額も370万円ほどになりました。

積立額が全額控除になるので、フリーランスには嬉しいですね。

同じように節税できるiDeCoもありますが、あちらは原則６０歳以降まで資金が拘束されてしまいます。

資金が拘束されるのが嫌なので、解約可能な小規模企業共済を積み立てています。

もっと資産が大きくなれば小規模企業共済とiDeCoを併用しても良いかなと思っています。

小規模企業共済は任意解約可能ですが、元本割れするケースもあります。

仮想通貨は定額つみたて

仮想通貨は毎月１万円だけBitCoinに積み立てています。

実は以前に、仮想通貨で100万円ほど溶かして痛い思いをしたことがあります。

当時は相場がかなり過熱気味で、僕もつられて無茶な買い付けをしてしまいました。

結果、プラス２００万円からマイナス１００万円へ転落。

このこともあり、値動きの激しい仮想通貨への投資はなるべく控えようと思っています。

とはいえ、仮想通貨には可能性もあるとおもっているので、感情に左右されない定額つみたてで、リスクをおさえて毎月１万円だけ投資しています。

最終目標はサイドFIRE

こつこつ始めた資産形成ですが、1000万の大台に到達して少しは不安が解消されました。

最終的にはサイドFIREしたいと思っています。

完全に不労所得で暮らせなくても、生活費の一部を株式の利回りで補填できればと。

収入を分散することで、エンジニア業一点張りより断然安心です。

とはいえ、当面はエンジニアで頑張ってこつこつ資産を積み上げていくしかありません。

次は2000万円を目標に頑張ります。

資産１０００万円を超えることができました。

今でこそ貯金体質になりましたが、それまでは全く貯金ができませんでした。

銀行残高は次の給料日までにほぼ０に。

携帯代や年金の滞納なんかも当たり前。

そんな僕がなぜ、１０００万円も貯金できるようになったのか。

お金に対する考えが変わるキッカケがいくつかありました。

次の給料までにお金を使い切る生活

貯金できなかったころのお金に対する考え方を振り返ってみます。

会社員時代は浪費ばかり

以前の僕は、

「毎月給料が入ってくるんだから、次の給料まで全部使って”今”を楽しむべき」

と考えていました。

会社に給料が保証されていると思って安心してたんですね。

実際に給料はその月のうちにほとんど使い切りました。

ボーナスなどで少しお金に余裕ができても、高い物を買ったり旅行へ行ったりして大きな出費をするので、一向に溜まりません。

そしてこの頃のお金の使い道はほとんどが浪費でした。

• 飲み会
• キャバクラ
• フィリピンパブ
• パチンコ

個人的には、こういうのは漢らしくて好きなのですが、いかんせんお金が溜まらないんですよね…

実家暮らしなのに貯金は０でした。

フリーランスになり経験にお金を使うように

フリーランスになり、収入が劇的に増えました。

会社員時代と比べて、断然お金に余裕ができたので、海外旅行や海外留学、日本一周などに行けるようになりました。

仮想通貨で大金を溶かしたりもしました。

仮想通貨での失敗も含めて、この頃はたくさん良い経験ができたと思っています。

相変わらず貯金は出来ませんでしたが、お金に執着せずに経験にフルベットするというのも、長い人生の一部としては良かったと思っています。

お金が溜まり出した２つの安定

このように、長らく貯金できないその日暮らしの生活をしていました。

ですが、仕事やライフスタイルの変化とともにお金が溜まるようになってきました。

特に２つの安定により、貯金できる環境が整ったと思っています。

収入が安定してお金が溜まるように

フリーランスになった最初の頃は、単発で仕事を受けていました。

仕事がある時はがっつり稼いで、無いとき長期休暇として旅行などを楽しみます。

しばらく仕事を続けていると、クライアントから月額固定の長期契約を提案されました。

結婚なども考えていたので、収入が安定するならアリかと思い長期契約することに。

収入が途切れない影響は思ったより大きく、これまで貯金なんてできなかった僕でも、気付いたら３００万ほど銀行口座に溜まるようになりました。

生活スタイルが安定して資産増加が加速

フリーランスになってからの僕は、日本一周や離島へ移住など、落ち着いた暮らしとは無縁でした。

やはり、動き回っていると思った以上にお金を使っているものなんですね。

そんな生活をしていましたが、家庭の事情や、コロナの影響もあって地元に戻ることになりました。

すると資産の増加のペースが加速しました。

腰を落ち着けて暮らすというのも、お金を貯めるうえでは大事なことなのかもしれません。

家計簿アプリで資産が増えていくのを見るのが楽しみになり、そのまま一気に資産が１０００万を超えました。

貧乏時代から変わったお金との向き合い方

収入と生活の安定は、資産の増加に大きく影響しました。

しかし、貯金できるようになった最たる要因は、お金を貯めるを楽しめるようになったことです。

貧乏だった僕は、お金を貯めるメリットを感じていませんでした。

むしろ貯金することで、幸せを先送りにするのではなく、今を大切に生きたいと思っていました。

ところが、少額の投資を始めたことから、この考えが変わってきました。

ギャンブルではなく、安定的な投資で利回り5％程度を期待できます。

投資をしたお金は、使う時間を先送りにしているわけではなく、しっかりと働いてお金を増やしてくれるわけです。

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この感覚を持つようになってから、お金の使い方が変わりました。

例えば、気の乗らない飲み会に参加して１万円使うより、投資に回して働いてもらおうと考えるようになりました。

こうなると、お金は自然と溜まっていきます。

そして、お金が溜まっていくのを見るのが楽しみになるんです。

だから僕のように貯金の習慣が身につかないという人は、少額で投資を始めてみると良いかもしれません。

初めて投資するなら、「つみたてNISA」でインデックス投資をすることをお勧めします。

つみたてNISAは、非課税制度でお得に資産運用することができます。

まずはつみたてNISAで少額からお得に運用して、お金が増える喜びを体験してみましょう。

こんにちは！
キミヒラです！

２０代半ばでフリーランスになり、今までは将来の事など心配もせずに生きてきましたが、３０歳を超えて結婚もすると老後の事を心配するようになってきました。

フリーランスには厚生年金も退職金もありません。

しかもエンジニアという職業の寿命は早いなんて話もよく聞きます。
今はバリバリ稼いでいても、それがいつまで続くかは、わからないのです。

このままフリーランスエンジニアとして生涯安泰で生きていけるのか不安だにゃ

将来の事は予想できなくて不安だよね。見通しを立てることで少しでも不安を解消しよう！

５０歳でエンジニアをリタイアする為に必要な老後の資金は？

ここでは５０歳でリタイアする事を目標に計算してみます。

なぜ５０歳かというと、プログラマー・エンジニアという職業を考慮してのことです。

“プログラマー35歳定年説”なんて恐ろしい説があります。

さすがに、３５歳でフリーランスプログラマーとして食えなくなるって事はないでしょうが、年を取るにつれて状況が厳しくなっていくことは確かでしょう。
僕自身も３０代、４０代はフリーランスとしてやっていけるつもりですが、５０代となるとちょっと予想もつきませんね。

ということで、余裕をもって５０歳でリタイアすることを目標にします。

年金は考慮しない

今回の老後資産の計画では年金を考慮しません。

国民年金が貰える年齢が65歳からなので、50歳にリタイアした場合、１５年間は貰えないからです。

ちなみに夫婦ふたり分の国民年金の１ヶ月あたりの目安は111,230円だそう。（参考：シニアガイド）

これだけでは生活出来ないのは明らかですね。
まして、僕らの世代が65歳になった時には、年齢が引き上がられたり受給額が減っていたりしているでしょう。
年金は当てにしない方が良さそうです。

資産運用の利回りで老後の生活費をまかなう計画

よく老後資金の目安は３,０００万と言われています。

総務省の家計調査報告によると、高齢無職世帯(夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の公的年金などの社会保障給付は、1カ月におよそ19万円です。同じく家計調査によると月々の支出はおよそ27万円であるため、不足分は月々8万円程度となります。年間で考えると、8万円×12カ月で96万円。老後期間が20年で1,920万円、25年で2,400万円となり、これに家のリフォームや自動車購入、医療など加えると老後資金は3,000万円程度が目安であるといえます。

引用：三菱ＵＦＪ信託銀行

この３,０００万という金額は、厚生年金が貰える前提の計算なのでフリーランスにはあてはまりません。
（同じように計算すると個人事業主だと約６,０００万が目安となりそうです）

さらにこれは、老後期間を20〜25年で計算した結果になります。
”人生１００年時代”なんて言われている昨今です。
老後期間を２０〜２５年で見積もるのは甘いと考えています。

それに今回の計画では、５０歳でのリタイアを目指すので老後期間は長くなりますしね。

であればいっその事、”生活費を不労所得でまかなえるようになる”事を目標にします。

月３０万の不労所得を得るには７,２００万円必要！

月の生活費を３０万円として、資産運用で年利５%を稼げると仮定します。

月３０万を年間にすると３０万×１２ヶ月で３６０万が必要になります。

３６０万を年利５％の資産運用で稼ぐとなると７,２００万円が必要です。

サラリーマンの倍以上の金額を蓄える必要があるにゃ…

大丈夫！複利の力とフリーランスエンジニアの収入なら可能です！

３０歳から５０歳まで資産運用で資金を増やす

５０歳でリタイアする為の目安となる目標貯金額が７,２００万という事がわかりました。

３０歳から５０歳の２０年で７,２００万円をどのように貯めていくかを計画します。

小規模企業共済

フリーランス御用達の小規模企業共済。

個人事業主の退職金を積み立てることの出来る制度です。
節税効果も高いのでフリーランスにはオススメです。

僕も満額の7万円を毎月積み立てています。

３０歳から５０歳まで月７万円を積み立てた場合の給付金は約１,９４０万円です。

参考：小規模企業共済制度　加入シミュレーション

掛け金が１,６８０万なので２６０万の利益です。
節税効果も考えると、入っておくべき制度ですね。

つみたてNISA

資産運用の入門としてオススメなのがつみたてNISA。
決まった金額までなら投資の利益が非課税になるお得な制度です。

こちらも限度額ギリギリまで運用する事にします。
年間４０万円が限度なので、月３３,０００円を２０年間積み立てて年利5%で計算します。

参考：楽天証券　積立かんたんシミュレーション

２０年で約１,３５０万になります。
掛け金が７９２万なので、５６０万程の利益が出ています。

不足分を積立投資する

小規模企業共済とつみたてNISAを両方とも満額で２０年間積みて立てると、約３,２９０万円積み立てることが出来そうです。

目標金額は７,２００万円なので、３,９１０万円足りません。

残りの３,９１０万円も年利５%で積み立てると毎月いくら必要なのかを計算します。

参考：楽天証券　積立かんたんシミュレーション

追加で約９５,０００円を毎月積み立てる必要があるようです。
掛け金が２,２８０万ほどなので、１６３０万もの運用益です。
複利の力恐るべし。

月２０万円を２０年間積み立ててリタイアを目指す！

ざっくりした計算ですが、だいたい上記のように積立投資を３０歳から５０際の２０年間行えばリタイア出来そうですね！

月々の積立額をまとめると

約２０万円を毎月投資に回すことに。

かなりの金額ですが、フリーランスエンジニアなら無理な数字ではないです。
月８０万稼いでいれば、２０万引いても手元に60万残ります。

とはいえ、これだけの額を毎月支払っていると経済的自由が制約されるのも事実です。
あくまで投資なので損失がでる可能性もあります。
投資の素人がいきなり20万円も毎月積み立てるのは危険かもしれません。

現役のうちは資産運用に頼らず事業でお金を稼ぐのが一番大切でもあります。

まずは、節税効果の高い小規模企業共済と、税制優遇されている、つみたてNISAから初める事をオススメします。

３０年積立する場合は負担が約半分に

３０年間積み立てるケースも試算してみました。

３０年で小規模企業共済とつみたてNISAの積立額は下記のようになります。

不足分：１４,０２３,８６５円

不足分を３０年で積み立てるには、月々１６,８５０円。

月額の積立額にすると、

合計約１２万円。

積立期間が１０年増えるとかなり楽になるにゃ

まとめ：計画を立てることでフリーランスの老後不安を解消しよう

無計画に貯蓄するより、計画を立てることで不安は軽減します。

ただ、計画に頼るのも危険です。

フリーランスエンジニアとして、いつまで稼げるかわからないですし、資産運用が計画通りうまくいくかどうかわかりません。
今後２０年、投資した銘柄が暴落しない保証はありません。

何においても絶対に大丈夫という保証はないものです。

”不足の事態は起きるもの”と考えて、自分の知識やスキルを常にアップデートしてい事が大切です。
エンジニアとしてのスキルを磨きつつ、お金にお金を稼がせる術も学んでいくことで不測の事態に対応出来るようになっていけるでしょう。

まずは、少額からでも資産運用する事から初めていく事がオススメです！

最後までお読みいただきありがとうございました！