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フリーランスのクレジットカードと銀行口座のオススメ構成

投稿日:2019年4月1日 更新日:

多くの場合、フリーランスは複数の銀行口座・クレジットカードを持つべきです。
確定申告の貯めの帳簿付けの事を考えると、銀行口座とクレジットカードは事業用と私用で分けたほうが断然効率が良いのです。

複数の銀行口座を持つと、口座間の資金移動での振込手数料が気になるところですよね。

これを無料にする方法があります!

さらに下記の要件も満たす構成を考えました!

銀行口座の要件

  • 振込手数料が無料!
  • ATM手数料が無料!

クレジットカードの要件

  • フリーランスでも審査が通りやすい
  • 高還元率(1%以上)

これらの要件を満たす、銀行口座とクレジットカードの構成をご紹介します!

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フリーランスは銀行口座とクレジットカードは私用と事業用で分けるべし

まず、フリーランスは銀行口座とクレジットカードは私用と事業用で分けましょう。

なぜかというと、確定申告の帳簿付けが圧倒的に楽なるからです。

銀行口座を分けるメリット

確定申告の帳簿には、銀行口座の資金の流れを全部つけなくてはいけません。

私用と事業用で同じ口座を使っていると、私用のお金をATMで引き出す度に帳簿付けが発生します。
また、私用の口座引き落としや、友達から振り込まれたお金なんかも帳簿につける必要があるんです。

これらって、本来は事業に関係のないのですが、事業で使っている銀行口座の資金の流れなので帳簿付けしなきゃいけないんですね。

面倒で無駄なわけですよ。

そこで、私用と事業用で分けるんです。

事業用口座では、基本的に事業に関係のあるやりとりのみ行います。
私用でお金が必要な時は、事業用口座から私用口座へ資金を移動します。

こうすると、帳簿につけるのは、事業用口座から私用口座に振込をした時だけで良くなります。
私用の口座のお金をどう使おうが、事業には関係ないので帳簿付けは不要になるわけです。

kohein
こへいん

帳簿も見やすくなるし、手間も減るから一石二鳥だね!

クレジットカードを分けるメリット

クレジットカードを私用と事業用で分ける理由も確定申告の作業負担を極力減らすためです。

確定申告の経費の帳簿付け作業は、もっともしんどい作業です。

レシートや領収書、あとはクレジットカードの明細を見て経費を打ち込んでいくことになりますが、このときに私用と事業用でクレジットカードを分けておくと、クレジットカードの明細を見ながら私用と事業用を仕分ける手間が省けるんです。

これだけでも充分、クレジットカードを分ける理由になりますが、さらに効果を発揮するのがクレジットカード連携機能付きの確定申告ソフトを使っている場合です。

クレジットカード連携機能付きの確定申告ソフトは、クレジットカードの明細を自動的に取り込んでくれる神機能がついています。

でも、クレジットカードを私用と事業用で共用していると、せっかく取り込まれた情報も私用と事業用を手動で分けなければいけません。

事業専用のクレジットカードを用意しておけば、自動取得した明細はすべて事業の経費なので、この手間が省けます。

さらに事業経費は極力そのカードで決済するようにすれば、レシートや領収書をみて経費を打ち込む作業もなくなります。

経費を事業専用のクレジットカードで決済するようにすると、確定申告の作業が超楽になるのです!

クレジットカード連携機能付きの確定申告ソフトについて詳しく知りたい方はこちらの記事をどうぞ!

銀行口座は口座間の資金移動とATM引き出しが無料なものを選ぼう

複数の銀行口座を持つ時のポイントがあります。

銀行口座間の振込み手数料を無料する事!
事業用口座から私用口座への振込み時の手数料は無料が良いですよね!

さらにもうひとつ。
できればATM引き出し手数料も無料にしたい!

ようは銀行関連の手数料を極力払わないようにしようって事ですね!

この要件を満たす方法をご紹介しましょう。

大手銀行2口座

やっぱり持っておきたいのが大手銀行の口座。

多くの口座引落の対応金融機関にだいたい含まれる大手銀行の口座をメインバンクにするのが無難でしょう。

ポイントは同じ大手銀行の口座を、私用と事業用で2つ持つこと。

ほとんどの銀行が、同じ銀行間の資金移動には手数料がかからないからです。

これで私用・事業用間の資金移動に手数料がかからないので気兼ねなく資金移動が出来ます。

ATM用にネット銀行

ネット銀行は、ATM手数料や振込手数料が無料になるものが多いです。

預金残高などの条件を満たす必要があるものがほとんどですが、賢く使えばATMと振込の手数料を無料にできます。

yome
嫁さん

でも、メインの口座からネット銀行口座へ振り込む時に手数料がかかったら意味なくない?

kohein
こへいん

もちろんそこの所も考えているよ!

三菱UFJ銀行+じぶん銀行が最強!

僕がおすすめする構成は、大手銀行「三菱UFJ銀行」とネット銀行「じぶん銀行」の組み合わせ。

なぜこの組み合わせをオススメするかというと、じぶん銀行はKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で設立されているので、三菱UFJ銀行との資金移動の手数料が無料なのです。

じぶん銀行では、じぶんプラスのステージを上げることで、「最高で月11回まで無料、他行あて振込み手数料が最高で月15回まで無料」になります。

公式:じぶんプラス

メインで大手銀行を使いつつ、ネット銀行でATM手数料と振込手数料を無料にする事ができる構成なのです!

クレジットカードは1%還元以上のものを選ぼう

クレジットカードは1%還元以上のものを、私用と事業用で1つづつは持ちましょう。

しかしフリーランスだと、クレジカードの審査が通らない場合もあります。

僕が問題なく契約できた、1%還元のクレジットカードの2つを紹介しますね!

定番の楽天カード

定番の「楽天カード」。

1%還元で使い勝手の良い楽天ポイントでの還元なのでオススメです。

楽天カード新規入会キャンペーン

ポイントで積立投資!インヴァストカード

インヴァストカード」も1%還元のクレジットカードで、ポイントを積立投資できます。

自動で積立投資してくれるので、ポイントの使いみちや有効期限を気にする必要がないのがメリットですね!

kohein
こへいん

この2つのカードは還元率も良いし、フリーランスの僕でも審査が通ったオススメのクレジットカードです!

まとめ:フリーランス向けのオススメの銀行口座クレジットカードの構成

これまでの話をまとめるとこのような構成になります。

この構成のポイント

  • 私用と事業用で口座・クレジットカードが分かれているので確定申告の負担軽減
  • 私用と事業用の口座間の振込手数料無し!
  • ネット銀行への振込手数料無し!
  • ネット銀行のATM・振込手数料無料の恩恵
  • クレジットカードはフリーランスでも審査が通る1%還元

僕が実際に使っている構成になります。

今年からは、嫁に青色専従者になってもらって給料振込みも発生するのですが、嫁にじぶん銀行の口座を作ってもらえば給料振込みの手数料も無料になりますね!

フリーランスのみなさんの参考になれば幸いです!

最後までお読み頂きありがとうございました!

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